Đối với những người hay mua trả góp thì không còn xa lạ gì với thuật ngữ vay home credit. Tuy nhiên, không phải ai trong số họ cũng thực sự hiểu rõ home credit là gì cũng như thông tin như các dịch vụ, cách tính lãi suất của loại hình này. Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về home credit trong bài viết sau đây!
Tóm tắt
Home credit là gì?
Credit là gì hay còn gọi là Home Credit, là cách gọi tắt của công ty tài chính Home Credit. Được thành lập vào năm 1997 tại Cộng hòa Czech, với hơn 20 năm phát triển, tổ chức này đã trở thành một trong các tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới. Tính đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng Home Credit đã có mặt tại hơn 11 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó có Việt Nam, với hơn 132.400 nhân viên và 70 triệu khách hàng.
Xuất hiện tại Việt Nam từ năm 2009, sau 10 năm hoạt động, Công ty Home Credit là một trong các công ty hàng đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp. Homecredit Viet Nam có trụ sở chính tại TPHCM, các chi nhánh và văn phòng đại diện ở Hà Nội và các tỉnh thành lớn, với hơn 8000 điểm giới thiệu, hơn 5000 cửa hàng bán lẻ trên toàn quốc. Bạn có thể truy cập vào website của Home credit Viet Nam để tìm hiểu thêm thông tin về tổ chức này: https://www.homecredit.vn/
Một tổ chức vay tiêu dùng tín chấp khá nổi tiếng khác tại Việt Nam đó là Công ty tài chính FE hay còn gọi là công ty FE Credit. FE Credit là tổ chức tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Hai tổ chức này đang chiếm lĩnh thị trường tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam với thị phần “áp đảo”. Tuy nhiên, với các bê bối về hành vi khủng bố, dọa dẫm qua tin nhắn, điện thoại đối với khách hàng và người thân của họ, thậm chí một số trường hợp không vay cũng bị làm phiền, của FE Credit khiến nhiều khách hàng chuyển sang lựa chọn vay tín dụng home credit.
Các sản phẩm, dịch vụ của Home Credit
Hai dịch vụ nổi bật nhất của tổ chức này là vay homecredit và thẻ tín dụng homecredit. Để tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại của khách hàng, tổ chức này đã có dịch vụ vay tiền home credit online bằng cách tạo hồ sơ qua mạng. Số điện thoại home credit để tư vấn về sản phẩm, dịch vụ và khoản vay: 1900 633 999 (sản phẩm thẻ) và 1900 633 633 (sản phẩm khác).
Cho vay home credit
Mua xe
Dịch vụ mua xe trả góp Home Credit với lãi suất ưu đãi từ 0% dành riêng cho khách hàng muốn mua xe máy. Bạn chỉ cần thực hiện 4 bước vay trả góp home credit đơn giản sau đây:
- Chuẩn bị hồ sơ bao gồm: CMND (CCCD) và Giấy Phép Lái Xe/Hộ Khẩu
- Làm hồ sơ tại các điểm giao dịch của Home Credit
- Duyệt hồ sơ nhanh trong 10 phút
- Sở hữu ngay xe máy của bạn
Điều kiện cho vay: Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, hạn mức 5-80 triệu, lãi suất từ 0%/ tháng với kỳ hạn từ 6-36 tháng và không cần trả trước.
Tham khảo: Sacombank là ngân hàng gì? Và những điều cần biết
Vay tiền mặt
- Với khách hàng cũ:
Hạn mức vay dành cho nhóm khách hàng cũ (20-60 tuổi) là từ 5 triệu đến 200 triệu, lãi suất từ 1,66%/ tháng trong kỳ hạn 12-60 tháng.
Thủ tục vay tiền mặt Home credit nhanh gọn, đơn giản, chỉ cần CMND (CCCD) và Bằng lái/Hộ khẩu, không cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp. 4 bước cho vay của khách hàng cũ như sau:
- Với khách hàng mới:
Khách hàng mới (20-60 tuổi) cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm: CMND (CCCD) và Bằng Lái/Hộ Khẩu. Khi đăng ký gói vay tiền mặt, khách hàng mới sẽ được nhận tiền ngay sau khi hoàn tất hợp đồng.
Dịch vụ trả góp của Home Credit có nhiều ưu điểm vượt trội như:
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, đăng ký chỉ trong 2 phút
- Chỉ cần mang theo CMND (CCCD), Hộ khẩu
- Không cần chứng minh tài chính, thế chấp
- Số tiền vay lên tới 30 triệu đồng
- Không có khoản phụ thu khác.
Thẻ tín dụng home credit
Home Credit có 4 loại thẻ tín dụng với hạn mức từ 4-60 triệu đồng. 6 lý do bạn nên mở thẻ tín dụng tại Home Credit:
- Thời gian duyệt nhanh, thủ tục đơn giản
- Miễn lãi suất 45 ngày
- Hoàn tiền 10% giá trị giao dịch
- Tiết kiệm chi phí với Home Credit Zone
- Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên. Bắt đầu thu phí sau 12 tháng kể từ ngày kích hoạt thẻ, khoản phí này sẽ được ghi nhận vào kỳ sao kê thẻ thứ 13. Phí thường niên các năm tiếp theo sẽ được thu vào kỳ sao kê thứ 12 kể từ lần thu trước đó.
- Quản lý chi tiêu thông minh qua ứng dụng Home Credit
Ngoài ra, khách hàng có thể trải nghiệm các tiện ích và ưu đãi đặc biệt như: hoàn tiền, giảm giá và chương trình trả góp không lãi suất qua thẻ.
Lợi ích khi sử dụng Home Credit
Tính bảo mật cao
Home Credit đã triển khai thẻ thông minh tại các hệ thống để tối ưu hoá bảo mật thông tin cho khách hàng. Trên bề mặt thẻ sẽ được gắn bộ chip xử lý hoạt động trên máy tính có tính bảo mật tốt hơn so với các loại thẻ thông thường khác.
Phí giao dịch cạnh tranh
Đa số các ngân hàng, khi làm thẻ lần đầu khách hàng đều phải mất phí. Tuy nhiên, làm thẻ vay tiền ngân hàng Home Credit sẽ không phải mất khoản phí nào. Ngoài ra, các loại phí khác cũng khá cạnh tranh, phí rút tiền trên thẻ tín dụng là 3%/giờ, chuyển đổi ngoại tệ là 4%/ giờ, lãi suất trên thẻ khoảng 3,75%/tháng.
Các quyền lợi ưu đãi trên thẻ Home Credit
- Sử dụng thẻ Home Credit khi mua hàng tại các điểm giao dịch được liên kết, bạn sẽ được mua trả góp với lãi suất 0%.
- Home Credit miễn lãi suất 45 ngày khi khách hàng mua hàng hoá/dịch vụ tại các chi nhánh của hãng nếu khách hàng thanh toán đúng hạn dựa trên số dư thanh toán.
- Thủ tục đăng ký nhanh chóng (dưới 30 phút), khách hàng nhận thẻ ngay.
- Dịch vụ Khu tín dụng (tiết kiệm chi phí thông qua việc quản lý chi phí thông minh trên ứng dụng điện thoại Home Credit).
Lãi suất vay tiền mặt home credit
Lãi suất home credit: Được tính trên dư nợ giảm dần như sau:
- Lãi suất tối thiểu: 39,54%/năm
- Lãi suất tối đa: 49,68%/năm
Mỗi khách hàng sẽ được áp dụng các mức lãi suất khác nhau, tùy theo khả năng đáp ứng các điều kiện vay vốn Home Credit. Dù không yêu cầu khách hàng chứng minh tài chính, nhưng nếu khách hàng chứng minh được năng lực tài chính tốt, Home Credit sẽ cấp hạn mức vay lớn và lãi suất thấp hơn. Các khách hàng cũ trả nợ đúng hạn sẽ được ưu đãi về lãi suất trong lần vay tiếp theo.
Cách tính lãi suất Home credit:
Số tiền lãi của mỗi kỳ trả góp bằng (=) Tổng số tiền lãi ngày của các ngày trong kỳ trả góp.
Trong đó:
- Tiền lãi ngày = (Số dư thực tế x lãi suất)/365
- Số dư thực tế là số dư nợ gốc trong hạn đầu ngày tính lãi.
- Lãi suất tính lãi là mức lãi suất theo dư nợ giảm dần/năm
Ví dụ: Khách hàng A vay 40 triệu đồng trong 12 tháng. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là 39,54%/năm.
Nếu kỳ trả nợ đầu tiên có 30 ngày thì số tiền lãi của kỳ đầu tiên là:
Số lãi ngày = (40.000.000 x 39,54%)/365 = 43.331,5 đồng
Số tiền lãi trong kỳ đầu tiên = 43.331,5 x 30 = 1.299.930 đồng
Home Credit áp dụng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần nên số tiền lãi các kỳ tiếp theo sẽ giảm dần.
Cách tra cứu thanh toán home credit
Tra cứu qua website
Bước 1: Truy cập vào website Home Credit theo đường link: www.homecredit.vn
Bước 2: Chọn thẻ: “Tra Cứu Thanh Toán” Home Credit
Bước 3: Trong mục “Tra Cứu Thanh Toán”, bạn nhập các thông tin hợp đồng, bao gồm: Số hợp đồng, Số Chứng minh nhân dân (Căn cước công dân). Sau đó, nhập mã bảo vệ theo hình và bấm chọn “Tra cứu”.
Bước 4: Màn hình sẽ hiển thị thông tin hợp đồng của bạn, bao gồm:
- Thông tin hợp đồng: Số hợp đồng, họ và tên
- Ngày ký hợp đồng, loại sản phẩm, tổng số kỳ thanh toán.
- Trạng thái hợp đồng hiện tại
- Xem lịch thanh toán
Lúc này, bạn chỉ cần bấm vào “Xem lịch thanh toán”, thông tin sẽ tự động hiển thị:
- Ngày đến hạn thanh toán
- Số tiền cần thanh toán
- Loại thanh toán
- Ngày đã trả
- Số tiền đã thanh toán
Nếu bạn đã thanh toán khoản vay đúng kỳ hạn thì hệ thống sẽ hiển thị ký hiệu màu xanh lá. Còn nếu bạn chưa thanh toán thì hệ thống sẽ hiển thị ký hiệu màu đó.
Tra cứu qua ứng dụng trên điện thoại
Bước 1: Tải ứng dụng Home Credit về điện thoại trên App Store (iOS) và CH Play (Android). Cài đặt và bật quyền truy cập cho Home Credit.
Bước 2: Đăng ký tài khoản theo số điện thoại trong hợp đồng và số hợp đồng Home Credit, nhập mã xác nhận, sau đó đổi lại mật khẩu.
Bước 3: Tra cứu thông tin tài khoản và thanh toán Home Credit.
Tra cứu qua hotline
Cách đơn giản nhất là gọi điện trực tiếp đến hotline của Home Credit là (08) 38999666, nhấn phím 1, sau đó nhập số hợp đồng hoặc số CMND (CCCD) của bạn để tra cứu.
Theo kinh nghiệm vay tiền home credit, bạn cần chú ý đến kỳ hạn thanh toán vay tiêu dùng Home credit. Nếu trễ hạn trả góp home credit, bạn sẽ phải đối mặt với các mức phí phạt như sau:
- Chậm thanh toán lần 1: phạt 150.000 đồng
- Chậm thanh toán lần 2: phạt 150.000 đồng + 250.000 đồng
- Chậm thanh toán lần 3: phạt 150.000 đồng + (250.000 đồng x2)
- Chậm thanh toán n lần: phạt 150.000 đồng + (250.000 đồng x n)
Nếu bạn trễ hạn quá 10-30 ngày thì bạn đã bị quy vào nhóm nợ xấu. Lúc này, bạn sẽ bị các bạn nhân viên thu hồi nợ gọi điện thoại nhắc nhở, đến trực tiếp thu hồi nợ và ảnh hưởng đến người tham chiếu như: bố mẹ, vợ/chồng, bạn bè, đồng nghiệp của bạn. Họ cũng sẽ gặp khó khăn trong việc vay tín chấp, trả góp home credit sau này.
Trên đây là bài viết tổng hợp chi tiết về Home credit là gì? Những điều cần biết về Home credit, các sản phẩm, dịch vụ cũng như những điều cần lưu ý khi thanh toán Home credit. Đây là một dịch vụ đang có xu hướng ngày càng gia tăng tại Việt Nam. Tuy nhiên, người tiêu dùng cần cực kỳ tỉnh táo, chi tiêu phù hợp dựa trên khả năng tài chính của mình và thanh toán đúng hạn, tránh tạo ra các khoản nợ xấu. Đó mới là cách chi tiêu của người tiêu dùng thông minh!
